Generell empfiehlt es sich nicht, auf Pump zu konsumieren. Anders jedoch verhält es sich beim Kauf oder Bau eines Hauses. Denn hier empfehlen selbst Ökonomen die Finanzierung des Traumes mit Hilfe von Baudarlehen. Denn ein Haus bedeutet eine Sicherheit, die viele nicht von der Hand zu weisende Vorteile bringt. Das mietfreie Wohnen im Alter ist nur eines davon.
Deswegen ist das Finanzieren einer Immobilie selbst dann von Fachleuten empfohlen, wenn der Eigenkapitalanteil bei weniger als 50 Prozent liegt. 20 bis 30 Prozent der Baukosten bzw. des Kaufpreises bringt der Bauherr üblicherweise selber auf, den Rest der Kreditgeber.
Anders als zum Beispiel beim Kaufen eines Autos oder eines Prestigeobjektes wie einer Yacht, bekommt man Baukredite relativ günstig. Denn in diesem Fall dient das finanzierte Objekt gleichzeitig als Sicherheit. Dennoch sollte man bei der Immobilienfinanzierung einiges bedenken. Zu leichtfertig sollte man das Projekt nicht angehen. Denn auch wenn die Immobilie der Bank als Sicherheit dient, sind doch bei jedem Vertragsabschluss nicht geringe Gebühren und Steuern zu zahlen. Deswegen bekommt man beim Wiederverkaufen einer noch nicht abbezahlten Immobilie niemals den vollen Kaufpreis bzw. die vollen Investitionen zurück.
Je mehr der Bauherr selber in die Finanzierung einbringt, desto günstiger wird diese. Deswegen sollte man lieber etwas länger sparen, bevor man den Traum vom Eigenheim in die Tat umsetzt. Denn je geringer der Eigentanteil, desto höher nicht nur die Summe, die man sich leihen muss, sondern desto höher auch die Zinsaufschläge, mit denen sich der Kreditgeber gegen dieses Risiko absichert.
Eine weitere Sache, auf die man unbedingt achten sollte, ist die Anschlussfinanzierung. Denn viele Bauherren verlassen sich irrtümlicherweise darauf, dass die Zinsen für die nach dem Ablaufen der Zinsbindungsfrist des ursprünglichen Darlehens benötigte Anschlussfinanzierung automatisch günstiger werden. Doch da die Bauzinsen den unberechenbaren Aufs und Abs des Marktes unterworfen sind, können die Zinsen für das Anschlussdarlehen unerwartet hoch werden.
Deswegen gilt: Sind die Bauzinsen grade niedrig, dann sollte man die Gunst der Stunde nutzen und sich beizeiten um eine Anschlussfinanzierung kümmern.